💰お金

要点バランス型・債券型が解禁されてもインデックスの株式100%が基本。ただし高齢期や守りの運用を重視する場合はバランス型の選択肢を検討する価値がある。信託報酬0.5%以下を目安に。

要点NISA口座内で売却した利益は金額にかかわらず全額非課税。確定申告も不要。ただし非課税枠の復活は翌年1月、配当・分配金の受取方式設定にだけ注意。

要点NISA口座の利益は申告不要。ただし特定口座での利益は別途判定。配当を別の口座で受け取っていないか確認を。

要点マッチング拠出の『会社掛金以下』制限が撤廃。月上限は引き上げ。iDeCoとの併用は要シミュレーション。

要点退職金受領後、iDeCoの一時金を受け取るなら『10年以上空ける』のが基本。それより前だと退職所得控除の重複期間分が調整され、税負担が増える可能性があります。

要点iDeCoと退職金を10年以内に受け取ると控除が重複扱いに。10年ルール厳格化で順序と時期を再検討。

要点2027年1月開始。証券口座は12月までに開設可能なら間に合う。親の同意・本人確認・マイナンバーが必要。

要点こども支援NISAは2026年中開始予定。生涯枠600万円、非課税期間無期限。親の同意で開設可能。

要点ポイント廃止後は「返礼品の実質還元率」と「地場産品基準への適合」を軸に自治体を比較する。控除上限額の範囲内で寄付すれば実質2,000円負担は変わらない。

要点都市ガスは月使用30㎥で3か月合計約1500円のガス代減。電気と合わせて『標準的な家庭で約5000円』。検針票の『燃料費等調整額』の下の値引き欄で確認できます。

要点リボ50万円・年率15%なら月3万円返済で約20か月。金利を下げる交渉や繰上返済で短縮可能。複数枚あれば高金利から完済。

要点退職翌月から6か月以内に手続きを。期限を超えると国民年金基金連合会へ自動移換され、年4,400円超の手数料と運用ゼロが続きます。今からでもiDeCoや次の会社のDCに移すべきです。

要点残期間20年超・残高3000万円超・家計の余裕が小さい場合は、固定への切り替え検討が現実的。残期間が10年以内なら変動継続の方が総支払いで有利になりやすいです。

要点住民税非課税世帯は世帯全員が住民税非課税。単身で年収100万円以下、扶養家族数で所得要件が変動。多くの給付金の対象。

要点単身の住民税非課税は年収100万円前後が目安。自治体の級地区分で上下する。給付金の対象判定もこの線が基準になることが多い。

要点2025年分の所得に給与所得控除65万円・基礎控除引き上げが反映されるため、年収が同じなら住民税は概ね下がります。通知書の「均等割」「所得割」「合計税額」の3か所を見ると、変動の理由が分かります。

要点代理店は複数商品の比較説明が必須に。意向確認の徹底で時間は長くなるが、ミスマッチは減る方向。

要点今年の所得が前年より明らかに下がる見込みなら、第1期分は7月15日まで、第2期分は11月15日までに『予定納税額の減額申請書』を税務署に。e-Taxで完結します。

要点協会けんぽ全国平均は9.9%。月給30万円で月300円・年3,600円の負担減（労使折半時）。都道府県で率は異なる。

要点公共交通機関の往復は対象。タクシーは『歩行困難・公共交通が使えない時間帯』など必要性があれば対象。自家用車のガソリン・駐車場代は原則対象外です。記録はメモ＋領収書で残します。

要点支援金は健康保険料に上乗せ徴収。給与明細の『健康保険』欄が前月より増えていれば反映済み。月額の目安は数百円〜数千円。

要点2026年4月から年金1.9〜2.0%増額。国民年金月額70,608円・厚生年金平均月額106,842円。標準モデル夫婦で月177,450円。

要点上限85万円に達するのは年所得約945万円超の世帯のみ。年金収入だけの親は基本的に対象外で、賦課限度額そのものより、保険料率の改定で月数百円〜上がる影響を確認するほうが先です。

要点課税所得900万円以下なら総合課税申告で配当控除10%＋外国税額控除がお得。住民税だけ申告不要にすれば国保料増を回避。